“大部分‘00/90后’申請貸款，主要是用于買房、購車、裝修、醫(yī)美。而分期付款消費場景，‘00后’更傾向分期購買奢侈品包袋，‘90后’則更傾向分期購買數(shù)碼電子……”看到這個消息，你是否深有同感。

2022年，“90后”已跨入30歲，最大的“00后”也22歲，即將步入社會。“00/90后”的金融消費行為引發(fā)業(yè)內關注，那么，這些曾被標簽為“月光族”的新時代人群，錢都去了哪里?有何投資喜好?又熱衷哪些領域?

“00后”分期愛買奢侈品包袋

我們或可通過具體數(shù)據(jù)感受下，根據(jù)微博錢包聯(lián)合新浪財經、新浪數(shù)科3月31日發(fā)布的《2022年00/90后金融消費行為調查報告》，在微博用戶群體中，如今，申請貸款的“90后”中，超六成用戶主要用于買房、購車或用于臨時的資金周轉，而“00后”除此之外，則在醫(yī)美場景上的貸款需求最高。

近年來，消費金融行業(yè)的發(fā)展為人們的消費生活提供了便利，有效緩解年輕人群的資金壓力，培養(yǎng)使用習慣的同時，年輕人在貸款平臺的選擇上也更加謹慎。報告顯示，“00后”男性和“90后”女性傾向選擇互聯(lián)網平臺推出的貸款產品，利率、平臺、額度是用戶選擇平臺時考慮的三個維度，其中，平臺的安全可靠性為首要考慮因素。

除了貸款，目前“00/90后”在分期買買買上，同樣較為普遍。

數(shù)據(jù)顯示，67%的用戶首次分期付款的額度在5000元以下，“90后”和“00后”經常分期購買數(shù)碼電子產品。不過，在分期購物品類上，“90后”和“00后”存在一定差異。根據(jù)報告，“90后”更傾向分期購買手機，而“00后”會更愿意使用分期購買奢侈品包袋。另在性別特征上，男性年輕用戶更偏愛買潮牌服飾，而女性則偏愛購買一些教育類課程。

值得一提的是，近2/3的被調查者申請過信用卡還款，隨年齡增長和收入的攀升，“90后”群體信用卡額度明顯提高，且申請分期還款的比例高于“00后”，更偏愛較短的分期期數(shù)。

浙江大學國際聯(lián)合商學院數(shù)字經濟與金融創(chuàng)新研究中心聯(lián)席主任、研究員盤和林告訴北京商報記者，“Z世代(新時代人群)從小伴隨數(shù)碼產品成長，所以對于他們來說，數(shù)碼產品的必要性是很高的，所以可以理解其利用分期付款來購買數(shù)碼電子產品。而對于‘00后’，大多數(shù)‘00后’還在求學階段，他們的數(shù)碼產品來自于家庭購買，所以他們更加傾向于分期購買奢侈品，這也比較好理解”。

“大多數(shù)人的收入軌跡是隨著年齡增長而呈現(xiàn)增長狀態(tài)，所以應該理解‘00后’和‘90后’的信貸行為，關鍵原因是他們收入不足導致了不得不用信貸分期來滿足消費需求。”盤和林認為，消費主義的確對年輕人消費產生了引導作用，需要降低消費主義對年輕人的滲透，提倡更加簡約、簡潔的生活狀態(tài)。而對相關貸款機構來說，為規(guī)避潛在風險，也應倡導理性消費，呼吁合理信貸，從而形成良好的消費生態(tài)。

收入越高人群理想收益率更理性

“月光族”“大牌控”……新時代年輕人被貼上各類標簽，那除了貸、花等行為外，“00、90后”們的錢還去了哪?

相信我們對“新韭菜”“養(yǎng)基青年”這一類稱呼也并不陌生，如今，年輕群體已然成為理財投資領域一股不可小覷的存在。報告顯示，大學本科及以上男性用戶、天蝎座、廣東省及包郵區(qū)(江蘇、浙江等地)用戶最熱愛投資。

在投資傾向上，也出現(xiàn)一些特定品類和人群的偏好。數(shù)據(jù)顯示，對應風險承受能力、知識儲備和所處家庭角色，年輕人更熱衷購買儲蓄、基金、銀行理財產品，對純股票類投資涉入較少。其中，“00后”會首先考慮投資的靈活性，而“90后”則會綜合考慮收益和風險。

具體來看，“90后”男性相較“00后”男性，投資開始轉型儲蓄，同時開始涉足股票類投資;“90后”女性相較“00后”女性，開始從儲蓄轉向基金和股票類投資，投資品類逐漸豐富。

有意思的是，從數(shù)據(jù)來看，收入越低的被調查對象，期望收益率反而越高;而收入越高的人群，理想收益率更為理性，多數(shù)用戶的理想收益率集中在5%-20%。

作為物質充裕年代成長起來的一代人，“90后”已經或正在成為家庭收入的主力軍，而“00后”群體作為大學校園的主要人群，也開始獨立掌管生活花費。

值得一提的是，除了普遍有投資理財習慣外，如今50%以上“00后、90后”能堅持記賬。報告顯示，這屆年輕人多進行固定儲蓄，且會堅持記賬。從調研數(shù)據(jù)來看，超1/3被調查對象每月儲蓄比例在20%-40%，60%的“00后”和超50%的“90后”有記賬習慣。

“年輕人參與儲蓄、記賬，是一種好的現(xiàn)象，說明年輕人在財富觀上面更加健康，懂得量入為出。”盤和林評價道。

報告建議，涉世未深的年輕用戶需理性消費，擦亮眼睛，積極學習理財相關知識，培養(yǎng)科學的理財觀念。

平臺應發(fā)揮自身優(yōu)勢，提升精準化服務，優(yōu)化產品體驗，提升售后服務，讓產品更加貼近用戶需求。另外，在消費金融行業(yè)蓬勃發(fā)展之際，行業(yè)更應注意對風險的警惕，政府、機構、平臺、監(jiān)護人等，需共同發(fā)力，打造良好的消費生態(tài)，共促社會穩(wěn)步發(fā)展。

關鍵詞： 消費行為 金融消費 奢侈品包袋 消費場景