年輕的“負(fù)翁”們，如果重新選擇，你還會(huì)越級(jí)購(gòu)車(chē)嗎?

在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定時(shí)，通過(guò)借貸閉環(huán)，“負(fù)翁”們確實(shí)可以用“拆墻補(bǔ)墻”來(lái)保持平衡。但疫情影響之下，收入不確定性增加，當(dāng)然，對(duì)車(chē)子的需求也可能會(huì)增加，年輕人還會(huì)選擇貸款越級(jí)消費(fèi)嗎?已經(jīng)貸款買(mǎi)車(chē)的他們，還款情況還好嗎?

為車(chē)貸煩惱的90后

家境中等，工作兩三年，就開(kāi)上了寶馬、奔馳，這樣的年輕人在我們身邊一抓一大把。70后老阿姨表示看不透，上有四老下有兩小的80后更摸不著門(mén)。一場(chǎng)疫情，卻讓那些越級(jí)貸款買(mǎi)車(chē)的“月欠族”現(xiàn)了原形。

“最近，每天都能看到年輕人因?yàn)闊o(wú)法償還貸款而來(lái)這里賣(mài)車(chē)。”花鄉(xiāng)二手車(chē)市場(chǎng)的孫艷輝如是說(shuō)。他細(xì)數(shù)下來(lái)，花鄉(xiāng)二手車(chē)市場(chǎng)大概每天能夠接待10-20個(gè)左右這樣的年輕人，基本都是90后。

3月30日，孫艷輝碰到了一個(gè)1998年出生的車(chē)主，“他貸款買(mǎi)的路虎攬勝，需要每個(gè)月按時(shí)支付本金和利息，但是現(xiàn)在超過(guò)了小額貸規(guī)定的期限，只能賣(mài)車(chē)了。”原來(lái)，這位年輕的車(chē)主自己經(jīng)營(yíng)著一家酒吧，但是受疫情影響，酒吧一直不能營(yíng)業(yè)，沒(méi)有了收入來(lái)源的他只得選擇賣(mài)車(chē)來(lái)償還貸款。

“類(lèi)似的情況挺多，好多年輕人都是自己做點(diǎn)小生意，比如開(kāi)美甲店、美容店等，有著不錯(cuò)的收入，很多人都在去年貸款買(mǎi)車(chē)。而且，年輕人想法不一樣，很多人選擇提前消費(fèi)。本來(lái)買(mǎi)十多萬(wàn)元的小車(chē)開(kāi)開(kāi)挺好，卻要越級(jí)弄了個(gè)奔馳、寶馬、卡宴、保時(shí)捷……當(dāng)時(shí)可能覺(jué)得收入還貸款沒(méi)有問(wèn)題，但疫情期間，他們經(jīng)營(yíng)的門(mén)店沒(méi)辦法開(kāi)門(mén)，也就沒(méi)有了收入，同時(shí)還要支付房租或者房貸，以及其他花銷(xiāo)。還不上購(gòu)車(chē)貸款，就只能過(guò)來(lái)賣(mài)車(chē)。”孫艷輝表示。

貸款購(gòu)車(chē)，稍有風(fēng)吹草動(dòng)就還不上貸款，花鄉(xiāng)二手車(chē)市場(chǎng)的經(jīng)營(yíng)者王斌認(rèn)為，這就是超前消費(fèi)的影響。“有的年輕人考慮問(wèn)題還是淺顯了一些，比如這個(gè)月掙四五萬(wàn)元，就買(mǎi)了一輛好一點(diǎn)的車(chē)，過(guò)幾個(gè)月掙得少了，收入不穩(wěn)定了，就東挪西借還貸，這次疫情更是雪上加霜。”王斌說(shuō)，這段時(shí)間，年輕人因?yàn)橘J款還不上而不得不賣(mài)車(chē)的情況占二手車(chē)交易的1%-5%。“對(duì)于年輕的消費(fèi)者來(lái)說(shuō)，他們不只是失去了曾經(jīng)擁有的車(chē)子，而且還是以更低的價(jià)格失去的。疫情期間，經(jīng)濟(jì)發(fā)展暫時(shí)放緩，此時(shí)賣(mài)車(chē)，價(jià)格就是低。因?yàn)楝F(xiàn)在市場(chǎng)并未恢復(fù)正常狀態(tài)，車(chē)商收車(chē)也有風(fēng)險(xiǎn)，如果車(chē)收上來(lái)賣(mài)不出去，很有可能一兩個(gè)月之后，車(chē)商的賣(mài)價(jià)就是當(dāng)初的收車(chē)價(jià)。”

貸款買(mǎi)車(chē) 可以承載我到不了的詩(shī)和遠(yuǎn)方

即使有大批的人因還不上車(chē)貸忍痛賣(mài)車(chē)，但依然有大批的人堅(jiān)定地走在越級(jí)貸款買(mǎi)車(chē)的路上，甚至因疫情的到來(lái)，變得更加堅(jiān)定。

1994年出生的Nora是一個(gè)剛從上海回到河北老家發(fā)展的女孩。在上海學(xué)習(xí)工作了8年的她，和很多人一樣，依賴(lài)地鐵的快速方便，但這并不妨礙她心中的汽車(chē)夢(mèng)。就像很多人因?yàn)椤度ゴ罄怼贰冻啥肌愤x擇一座城市一樣，Nora因?yàn)椤痘钪沸男哪钅钜粋€(gè)汽車(chē)品牌、一個(gè)車(chē)型。“我喜歡JEEP，是因?yàn)橐皇赘琛?rdquo;Nora輕哼了起來(lái)，“我那可憐的吉普車(chē)，很久沒(méi)爬山也沒(méi)過(guò)河，他在這個(gè)城市里，過(guò)的很壓抑。雖然他什么都沒(méi)說(shuō)，但我知道他很難過(guò)，我悄悄的許下愿望，帶他去蒙古國(guó)。”

這首歌給Nora的觸動(dòng)很大。“它給了我自由的感覺(jué)，那里有我到不了的詩(shī)和遠(yuǎn)方，第一次聽(tīng)(這首歌)我就決定，人生的第一輛車(chē)就要JEEP。”Nora說(shuō)，“這個(gè)想法從來(lái)沒(méi)有變，并不是只有男生才喜歡JEEP哦。”

2020年突如其來(lái)的疫情，讓Nora更加迫切地想要擁有一輛屬于自己的車(chē)。受疫情影響，各行各業(yè)延遲復(fù)工，讓本來(lái)打算在2月份找到工作穩(wěn)定生活的Nora，暫停了進(jìn)度。雖然近4個(gè)月沒(méi)有收入，但她買(mǎi)車(chē)的想法并沒(méi)有絲毫改變。“如果能夠全款，其實(shí)我更傾向全款買(mǎi)車(chē)。不過(guò)疫情影響了收入，加上剛剛回來(lái)著急換房子安置很多事情，全款我是不想了。既然車(chē)我是一定要買(mǎi)的，那就換個(gè)方式，貸款唄。”

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，既然有想法，那就行動(dòng)。了解了一圈行情之后，Nora說(shuō)，“身邊的人都是貸款買(mǎi)的車(chē)。好多都是免息，有利率的話(huà)也不是很高，每月還款壓力也不大。”

目前，Nora還在選看JEEP車(chē)型，希望以更合理的價(jià)格將夢(mèng)想照進(jìn)現(xiàn)實(shí)。“等我有了車(chē)，等疫情過(guò)去，我要干的第一件事就是開(kāi)著車(chē)出去兜一圈。”喜歡三毛的Nora說(shuō)，希望可以來(lái)一次說(shuō)走就走的自駕。

曾經(jīng)咬牙還貸 如今猶豫再三

相對(duì)于Nora對(duì)貸款買(mǎi)車(chē)的干脆，曾經(jīng)多年負(fù)債還貸的孫佳對(duì)貸款買(mǎi)車(chē)就有些猶豫了。

27歲的孫佳，曾經(jīng)是一個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的“月光族”。這種從來(lái)不考慮明天會(huì)怎樣的消費(fèi)習(xí)慣，跟隨她好久。直到兩年前才開(kāi)始改變。

“當(dāng)時(shí)，家庭出現(xiàn)變故急需用錢(qián)，我又沒(méi)有存款，只得向銀行借款。”孫佳說(shuō)。為了償還貸款，她不得不離開(kāi)“舒適圈”跳槽到一家地產(chǎn)公司。負(fù)債的她格外努力，很快被公司提升為前期開(kāi)發(fā)主管。“收入雖然上漲，但幾乎都用來(lái)償還貸款了，日子過(guò)得非常清苦。”也就是從那時(shí)候起，孫佳對(duì)“還貸”的生活有了更透徹的理解。

終于在去年，償清貸款并有了積蓄的孫佳與合作伙伴投資了一家飾品商店做起了副業(yè)。徹底從負(fù)債中解放出來(lái)的她，萌生了買(mǎi)車(chē)的想法，“我算過(guò)，經(jīng)營(yíng)小店的收入完全可以覆蓋我的汽車(chē)貸款，所以，打算年后購(gòu)入早就相中的雷克薩斯E200。”

何曾想一場(chǎng)疫情的到來(lái)，讓行業(yè)市場(chǎng)變得蕭條，孫佳的買(mǎi)車(chē)計(jì)劃也隨之?dāng)R淺。孫佳說(shuō)：“疫情對(duì)公司效益造成影響，漲薪、項(xiàng)目獎(jiǎng)金我已經(jīng)不敢奢望。”

疫情帶來(lái)的不確定性，讓當(dāng)過(guò)“負(fù)翁”的孫佳感到不安，“在這種情況下，如果通過(guò)貸款買(mǎi)車(chē)風(fēng)險(xiǎn)太大，工作一旦出現(xiàn)變故，車(chē)貸將是難以擺脫的負(fù)擔(dān)。況且疫情也讓我們意識(shí)到，要抵抗突如其來(lái)的‘嚴(yán)寒’，只有平日多存‘余糧’，所以現(xiàn)在的主要目標(biāo)是攢錢(qián)。至于買(mǎi)車(chē)可以再等等，相比還貸款的殫精竭慮，我倒不介意多坐幾趟公交車(chē)。”

曾經(jīng)的“還貸”經(jīng)歷，重塑了孫佳的消費(fèi)觀，疫情對(duì)經(jīng)濟(jì)和收入的沖擊，又給她上了一課。貸款買(mǎi)車(chē)，確實(shí)可解一時(shí)之困，但還貸能力的考量，不僅是對(duì)現(xiàn)下收入的參考，更多的是對(duì)未來(lái)抗風(fēng)險(xiǎn)能力的丈量。至少，不能影響基本的生活水平，畢竟，買(mǎi)車(chē)的意義，是讓生活變得更好。

用孫佳的話(huà)說(shuō)，“咬牙還貸的日子，不好過(guò)。”

疫情攪亂了我的購(gòu)車(chē)夢(mèng)

“本來(lái)打算貸款買(mǎi)寶馬3系的，算是圓我一個(gè)寶馬夢(mèng)，不過(guò)突然發(fā)生的疫情，打亂了我的購(gòu)買(mǎi)計(jì)劃。因?yàn)槲乙彦X(qián)用到更需要的地方。”1989年出生的袁陽(yáng)略帶遺憾地訴說(shuō)著自己的現(xiàn)狀。

大專(zhuān)畢業(yè)的她，在北京打拼了近10年，一直希望通過(guò)自己的努力，過(guò)上自己想要的生活。終于，小有成就的她，在2019年跳脫出為別人打工的傳統(tǒng)圍墻，開(kāi)始創(chuàng)業(yè)，雖然公司規(guī)模不大，但總歸是寄托自己夢(mèng)想的事業(yè)。經(jīng)過(guò)半年的經(jīng)營(yíng)，公司逐漸步入正軌，一切都在向著預(yù)想的方向發(fā)展。所以在2019年年底的時(shí)候，“想要入手一輛夢(mèng)想中的寶馬3系，既可以用于商務(wù)，也可以平時(shí)使用。”

遺憾的是，在疫情的影響下，袁陽(yáng)的購(gòu)車(chē)夢(mèng)被攪亂了。

“受疫情影響，現(xiàn)在公司回籠資金不是很順利，外邊有很多欠款收不回來(lái)，導(dǎo)致我們也欠著別人的錢(qián)付不出去，我現(xiàn)在根本不敢動(dòng)。買(mǎi)車(chē)的事情打算先放一放。”袁陽(yáng)說(shuō)。此外，炒股的她在最近經(jīng)歷了幾次“過(guò)山車(chē)”。尤其是美股四次熔斷，讓很多人成為被割的韭菜，她雖然出來(lái)的比較早，但還是受到一些影響。

無(wú)論是公司經(jīng)營(yíng)性收入還是投資收入，都在疫情的影響下變得不受掌控，袁陽(yáng)的消費(fèi)也發(fā)生了變化。疫情期間，“我又去4S店咨詢(xún)了，首付以及還款其實(shí)是在我的承受范圍內(nèi)的，不過(guò)再等等吧。”實(shí)際上，袁陽(yáng)有全款購(gòu)車(chē)的能力，不過(guò)這次疫情讓她深刻地意識(shí)到，不能把錢(qián)一次性支付在消費(fèi)品上。“貸款的話(huà)，利率比銀行低，哪怕是一樣的利率，我也愿意貸款買(mǎi)車(chē)。與其把錢(qián)全部投到車(chē)上，還不如留在手中做備用金，用于資金周轉(zhuǎn)，或者應(yīng)對(duì)突發(fā)狀況，就像這次疫情一樣。”

對(duì)于袁陽(yáng)來(lái)說(shuō)，度過(guò)眼下的“寒冬”要比買(mǎi)一輛車(chē)更加緊迫。不過(guò)，她也表示，“疫情過(guò)去之后，一定會(huì)買(mǎi)車(chē)的。”

我選擇適當(dāng)越級(jí)消費(fèi)

突如其來(lái)的疫情打亂了很多人的購(gòu)車(chē)計(jì)劃，但也讓越來(lái)越多的人意識(shí)到有車(chē)的重要性。趕在疫情之前貸款買(mǎi)車(chē)的許中就感嘆道，“這個(gè)決定太正確了。”

疫情暴發(fā)之前，25歲的許中剛貸款購(gòu)買(mǎi)了一輛奔馳C級(jí)C260L，首付19萬(wàn)元左右，現(xiàn)在每月固定還款4000多元。“每個(gè)人的目標(biāo)和規(guī)劃不一樣，有的人喜歡攢錢(qián)給予的安全感，有的人喜歡消費(fèi)帶來(lái)的滿(mǎn)足感，像我就選擇了貸款買(mǎi)車(chē)，提前在北京享受更方便、舒適的生活。”在他看來(lái)，用國(guó)產(chǎn)車(chē)或者合資車(chē)的全款當(dāng)首付，就可以提前實(shí)現(xiàn)豪華車(chē)夢(mèng)，怎么算都合適。

“北京太大了，上下班或者出去玩，總是打車(chē)不方便。尤其是這次疫情，出門(mén)打車(chē)挺麻煩的，還不安全。”可以說(shuō)，以前只是覺(jué)得貸款買(mǎi)車(chē)是個(gè)不錯(cuò)的決定，但是現(xiàn)在，面對(duì)疫情許中更加堅(jiān)定這個(gè)決定是正確的。“正月初五我就自己開(kāi)車(chē)回北京了，不必?fù)?dān)心路上有安全問(wèn)題。”而且最近這段時(shí)間，在家呆得無(wú)聊了，許中就開(kāi)車(chē)出去轉(zhuǎn)一下，放松一下心情，“不用接觸其他人，多好。”

畢業(yè)兩年，便擁有了人生第一輛車(chē)，而且還是奔馳，在旁人眼里這個(gè)消費(fèi)似乎有些越級(jí)，不過(guò)許中卻表示，“首付基本上是自己支付的，家里給添了一些錢(qián)，但是不多，大部分都是我自己支付的。而且對(duì)于我來(lái)說(shuō)，沒(méi)有還款壓力。”原來(lái)，許中在一家頭部互聯(lián)網(wǎng)公司上班，有著不錯(cuò)且穩(wěn)定的收入，即使是疫情期間，他依然可以按時(shí)交付每月固定的房租、車(chē)貸等，保障正常的生活品質(zhì)和節(jié)奏不被打亂。

在許中看來(lái)，貸款買(mǎi)車(chē)是一種比較合理的消費(fèi)方式。一方面，全款35萬(wàn)元左右的購(gòu)車(chē)款對(duì)于年輕的他來(lái)說(shuō)還是比較吃力的，而貸款情況下的首付卻是可以接受的。另一方面，貸款的利率比銀行低，“將貸款部分的錢(qián)放在自己手里，從一定程度上講是賺錢(qián)的，也算是一種理財(cái)方式，還能提前享受有車(chē)的便利”。

在許中的觀念里，即使能夠全款支付也會(huì)選擇貸款。用他的話(huà)來(lái)說(shuō)就是，“不可能把錢(qián)全部用到購(gòu)車(chē)上，畢竟還需要生活，總要預(yù)留出應(yīng)急的錢(qián)。所以，我在自己的預(yù)算范圍內(nèi)選擇了一款自己各方面比較滿(mǎn)意的車(chē)。像是這次疫情，好多人可能就出現(xiàn)周轉(zhuǎn)困難的問(wèn)題。”

對(duì)于越級(jí)消費(fèi)，許中有自己的看法，“適當(dāng)?shù)脑郊?jí)消費(fèi)，從個(gè)人來(lái)說(shuō)有助于提高生活品質(zhì)，如果一直越級(jí)消費(fèi)就不提倡了。”消費(fèi)需要建立在平衡自己的收入與支出，以及預(yù)防風(fēng)險(xiǎn)的能力之后進(jìn)行。許中說(shuō)，“萬(wàn)一遇到特殊情況，比如沒(méi)有收入了，是不是需要預(yù)留一部分應(yīng)急款，最起碼能夠支撐半年吧，哪怕沒(méi)有工作，也要保障臨時(shí)工作能夠應(yīng)付每月還款金額，不能盲目消費(fèi)。”

“身邊好多人喜歡越級(jí)消費(fèi)，比如掙一萬(wàn)五花兩萬(wàn)。在經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定的情況下，適當(dāng)越級(jí)消費(fèi)有利于社會(huì)發(fā)展，能夠放大消費(fèi)市場(chǎng)。如果長(zhǎng)期越級(jí)過(guò)度消費(fèi)，就不好了，會(huì)有一些金融風(fēng)險(xiǎn)存在。”

疫情之前買(mǎi)車(chē) 復(fù)工安全、安心

“現(xiàn)在年輕人買(mǎi)車(chē)的多，比中年人要多。我們店里，年輕人貸款買(mǎi)車(chē)的占比在60%左右，其中95后買(mǎi)車(chē)的比例能夠占到30%-35%之間。不過(guò)，95后一般是家里給買(mǎi)車(chē)，也有自己買(mǎi)車(chē)的情況但是比較少。”1997年出生的李飛是河北滄州創(chuàng)拓榮威4S店的一名銷(xiāo)售，雖然只有23歲，但是已經(jīng)有5年的汽車(chē)銷(xiāo)售經(jīng)歷。

實(shí)際上，李飛的身份，不僅是一名銷(xiāo)售，還是一名年輕的車(chē)主。2019年，他在自己工作的4S店，貸款購(gòu)買(mǎi)了榮威i6燃油版。他說(shuō)，“我是自己買(mǎi)的車(chē)，沒(méi)有用家里的錢(qián)。因?yàn)槭莾?nèi)部員工，沒(méi)有各種費(fèi)用，保養(yǎng)也方便，首付30%，在自己的預(yù)算范圍內(nèi)，而且貸款兩年免息，每月還貸款2000元左右，還行。” 因?yàn)樽陨砭褪卿N(xiāo)售，所以李飛更清楚貸款購(gòu)車(chē)的門(mén)道。因此，他這個(gè)決定，綜合了各方因素。“我每個(gè)月房貸2700元，加上車(chē)貸之后，還夠花。”

李飛有些慶幸自己在疫情之前買(mǎi)了車(chē)，“我們2月份就復(fù)工了，這段時(shí)間開(kāi)車(chē)上下班，不管是自己還是家人，都更安心一些。”不過(guò)，受疫情影響，來(lái)店看車(chē)買(mǎi)車(chē)的人較之以往減少很多，“對(duì)收入會(huì)有一些影響，提成少了，但還款沒(méi)有問(wèn)題?，F(xiàn)在基本上每個(gè)月是平進(jìn)平出。”沒(méi)有存款，身背貸款，典型的95后消費(fèi)。

“也會(huì)遇到客戶(hù)還款不及時(shí)的情況，但比較少。”李飛說(shuō)，“尤其是2月份疫情剛暴發(fā)的時(shí)候，有個(gè)別客戶(hù)還不上貸款，我們向廠家報(bào)告了情況，得到的回復(fù)是客戶(hù)可以延期一個(gè)月還款?，F(xiàn)在都正常復(fù)工了，問(wèn)題就不大了。”

同樣在疫情之前貸款買(mǎi)車(chē)的，還有不愿具名的李先生，他是一名急診科護(hù)士。1998年出生的他剛剛參加工作不久，由于經(jīng)常上夜班，家里決定給他買(mǎi)一輛車(chē)用來(lái)代步。經(jīng)過(guò)商量，貸款購(gòu)車(chē)的方式被認(rèn)為比較合算，于是在2019年6月份，他收到了來(lái)自父親的禮物，名爵MG6頂配車(chē)型，“父親首付了大約10萬(wàn)元，我自己每月還款1000元左右，壓力不大。”疫情期間，堅(jiān)守崗位的他因?yàn)橛辛塑?chē)的陪伴，家人也更加安心。

一千個(gè)人就有一千個(gè)花唄人生，有人過(guò)得從容不迫，有人過(guò)得東挪西借……小哥哥小姐姐們，你的花唄人生是哪一種呢?

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